Simulateur de prêt relais : comment bien évaluer vos options en 2025 ?

Dans un contexte immobilier qui reste dynamique, le prêt relais s’impose comme une solution financière clé pour beaucoup. Cette formule permet de sécuriser l’achat d’un nouveau logement tout en attendant la vente de l’ancien, évitant ainsi la double charge financière. En 2025, avec des taux immobiliers fluctuants et une multitude d’offres bancaires, il devient impératif d’évaluer précisément ses besoins et capacités. Grâce aux simulateurs de prêt relais, vous bénéficiez d’une visibilité accrue sur les coûts, les mensualités et la faisabilité de vos projets. Cette analyse approfondie facilite le choix parmi les nombreuses institutions financières telles que la Société Générale, le Crédit Agricole ou BNP Paribas, et oriente vers la meilleure option adaptée à votre profil. Entre les différents types de prêts relais, les modalités de remboursement et les spécificités des banques comme HSBC ou ING, comprendre l’ensemble des paramètres conditionne la réussite de votre opération.

Fonctionnement et principes du prêt relais pour un achat immobilier fluide en 2025

Le prêt relais est un crédit à court terme qui intervient comme une passerelle financière dans un projet immobilier. Il avance la somme nécessaire pour l’achat d’un bien, alors que la vente de votre habitation actuelle n’est pas encore finalisée. Sa durée, généralement comprise entre 12 et 24 mois, doit être adaptée en fonction du temps estimé pour céder l’ancien logement. Les banques françaises comme la Caisse d’Épargne, LCL ou la Banque Populaire s’appuient sur plusieurs critères pour déterminer le montant possible : la valeur estimée de votre bien à vendre, le capital restant dû sur celui-ci en cas de crédit en cours, le prix du bien à acquérir, ainsi que votre profil financier et professionnel. Un simulateur de pret relais peut vous aider à anticiper ces paramètres et à estimer rapidement votre capacité d’emprunt.

En moyenne, le crédit relais couvre environ 50 à 70 % de la valeur nette du bien que vous comptez vendre. Par exemple, si votre appartement vaut 300 000 euros et que vous avez encore un crédit immobilier de 100 000 euros, votre prêt relais pourra correspondre à 50-70 % des 200 000 euros restants, soit une enveloppe de 100 000 à 140 000 euros à investir dans le nouvel achat. Les banques majeures, telles que le Crédit Mutuel ou BforBank, proposent également des outils en ligne simplifiant ces calculs, ce qui permet de tester différentes hypothèses avant de se décider.

Détail des modalités de remboursement d’un prêt relais

En 2025, deux grandes méthodes de remboursement existent. La première est dite « franchise totale » : pendant toute la durée du prêt relais, l’emprunteur paie uniquement les primes d’assurance. Le capital et les intérêts sont remboursés intégralement à la vente de l’ancien logement. Cette formule est plus simple mais peut engendrer un coût global plus élevé si la vente se fait tardivement.

La seconde méthode est la « franchise partielle ». Ici, vous payez chaque mois les intérêts du crédit relais en plus des primes d’assurance. Ce mode peut alléger le montant accumulé en fin de prêt, car les intérêts ne sont pas capitalisés. Une fois la vente effectuée, vous remboursez le capital restant dû en une seule fois. Il est néanmoins essentiel de bien anticiper ces mensualités pour limiter le risque financier, particulièrement en cas de délais imprévus.

Les différentes formes de prêt relais et leur impact sur votre projet immobilier en 2025

En explorant les offres de prêts relais en 2025, on distingue plusieurs typologies adaptées à des situations précises. Le premier type est le prêt relais sec, qui s’appuie uniquement sur la valeur de votre bien mis en vente pour déterminer le montant. C’est la forme la plus simple, souvent privilégiée si la somme avancée couvre totalement ou presque l’acquisition du nouveau bien. Par exemple, dans un contexte d’achat d’une résidence secondaire valorisée à un montant similaire à la vente d’un appartement principal, un prêt relais sec peut suffire.

En revanche, si le prêt relais sec ne couvre pas la totalité du financement, les banques comme la Société Générale, le Crédit Agricole ou encore la Caisse d’Épargne proposent le prêt relais adossé. Aussi appelé prêt relais couplé, il combine un prêt relais sec avec un crédit immobilier classique destiné à compléter le budget. Cette opération implique souvent un montage financier plus complexe mais sécurise l’achat sans mettre trop de pression sur la vente rapide de l’ancien bien.

Exemple détaillé d’un montage prêt relais adossé

Claire, active dans une grande ville française, souhaite acheter un appartement neuf évalué à 420 000 euros alors qu’elle vend son ancien bien à 350 000 euros. Son crédit immobilier sur l’ancien logement se monte à 150 000 euros. La banque lui propose un prêt relais sec de 140 000 euros (70 % de la valeur nette estimée) mais cela ne suffit pas à couvrir la différence. Pour compléter, elle engage un prêt immobilier classique de 130 000 euros sur 20 ans au taux moyen de 3,35 %. Ainsi, le montage de son financement assure le passage sans rupture, avec des mensualités calculées en fonction de ses revenus et charges.

Ce type de combinaison est très courant, notamment pour les ménages désirant s’installer sans délai et sécuriser leur projet avant revente. Les principaux acteurs bancaires sont aujourd’hui équipés pour accompagner ce genre de profils. Il est cependant nécessaire de bien anticiper les échéances et de suivre régulièrement l’avancée de la vente pour ajuster son remboursement.

Utiliser un simulateur de prêt relais en 2025 pour maîtriser les coûts et optimiser son financement

Les simulateurs en ligne de prêt relais ont connu une montée en popularité en 2025. Faciles d’accès, ils permettent de tester diverses configurations en quelques clics afin de mieux comprendre l’impact sur le budget global. BoursoBank, par exemple, propose un outil intuitif qui englobe les paramètres clés de votre profil : situation professionnelle, revenus, charges, capital restant dû, valeur du bien à vendre et prix d’achat du nouveau logement.

Le simulateur guide l’emprunteur pas à pas. D’abord, vous indiquez si vous empruntez seul ou à deux, votre âge, catégorie socioprofessionnelle et ressources mensuelles. Il est possible de demander de l’aide directement via les icônes d’information, ce qui évite les erreurs courantes lors de la saisie. Ensuite, vous renseignez le capital restant dû sur votre bien actuel et la valeur estimée du bien en vente. La simulation propose aussi d’opter pour un différé des intérêts (franchise totale) ou le paiement au fil de l’eau (franchise partielle).